加拿大的信用记录对租房有影响吗?租公寓需要多少分?

在加拿大,你知道你的信用评分有多重要吗?要知道这个分数跟随你一生,小到申请信用卡,大到关系你是否可以拿到银行贷款,分数太低甚至连房子都租不到。而个人信用评分标准是通过还款纪录(35%)、信用额使用度(30%)、信用记录长度(15%)、征信次数(10%)、现有信用种类(10%)来计算的。

因此,信用记录调查对房东和物业经理来说至关重要,因为这是租客是否能够按时支付租金的考量。

但什么是信用评分,租公寓需要什么样的信用评分?

当你准备租一套公寓的时候,你必须了解房东想要了解你什么?你准备得越充分,成功率越高。

索引

什么是信用记录?

很多人对“信用分”这个概念至今都一头雾水,自从了有了蚂蚁花呗,相信大家对芝麻信用已经很熟悉了。加拿大的信用分和芝麻信用的概念很相似,通过历史交易、履约情况、负面信息对信用进行评判。加拿大的主要信用评分体系是由 EQUIFAX 和 TransUnion 两家公司提供的。

就像蚂蚁信用分可以决定你的花呗和借呗额度一样。通常在使用信用服务时,公司、信用社、银行会对你的信用分数进行查询,最终给出一个信用额度,或作出是否审批贷款或者保险的决定。

如果一个人的信用评分很低,可能说明此人有延迟支付账单的历史,甚至无法偿还欠款。这样的人大概率会被房东拒绝,因为房东更倾向于租给一个各方面都值得信任的人。

其实造成信用评分很低有很多原因,即使承租人有良好的、稳定的收入和支付租金的能力也不列外。

因此,建议需要租房的人士尽量向房东提供更多的信息证明你有足够的能力承担租金,以及了解你的信用评分。

如果你因为有学生贷款或者因为某些情况刷爆信用卡,所以信用评分很低,建议你向房东诚实地解释来龙去脉,这样才能让房东了解你真实的情况。

什么是租客信用调查

在租房过程中,当潜在承租人申请了一个公寓房源,房东收到承租人申请后,就可以对承租人进行信用调查,这是租赁过程中非常常见的一个步骤。

如果承租人对这项检查的个人隐私部分有所顾虑,可以查看当地隐私法规,了解如何保护自己的权利。

房东可能会通过 Equifax 等机构调用承租人的信用记录。每个国家、地方的信用报告中内容可能不同,但通常会显示:

  • 信用评分
  • 信用记录
  • 过去和现在的借款

为什么房东要检查信用评分?

调用租客信用记录检查需要花钱,花时间。难道房东只为了满足下自己的好奇心吗?

对房东来说,这是租户筛选过程中的必要环节,因为一个“理想”的承租人必须可以做到遵守租约,按时交租。如果承租人拖欠房租,房东可能损失的不仅仅是一个月的租金。尤其是当房东别无选择不得不驱逐租客的时候,可能涉及大量的善后事宜。

为了避免遇到租霸,以及不得不面临的麻烦、压力,甚至法律问题,房东一定会使用信用检查作为预筛选工具。信用记录检查不仅可以通过验证承租人身份来防止欺诈,而且也会向房东透露承租人的付款记录。

什么租客筛选过程?

首先大家要知道的是,房东和物业经理不会随便把房子出租。他们都希望确找到一位负责、可沟通的租客,但最重要的是——可以按时交租。

也就是说,房东可以有不断的收入维持他的物业和投资,同时也无须担心租房纠纷和冲突。

专业提示:承租人实际上应该希望房东做一个彻底的租户筛查。如果房东跳过筛选过程,直接要求租客支付押金, 那么这可能是一个危险信号

典型的租客筛选过程包括:验证承租人的身份、财务信息和推荐人证明。房东可以要求租客出示政府签发的身份证,银行流水记录以及以前房东的信件或电话号码。

更值得一提的是,房东或者物业管理人可以通过加拿大智能租房平台www.liv.rent 对潜在承租人进行背景调查。租客可以通过上传必要的文件免费获得代表“信用记录”的Liv评分™和验证,因此房东和租客不再需要花时间,花钱去征信机构做信用记录调查。


房东可以向租客索取什么文件?

作为申请房源流程的一部分,承租人必须与房东共享个人信息。那么,这些房东到底要求承租人提供什么个人信息呢?

隐私法、租赁法可可能因地制宜,但通常,房东可以要求承租人提供身份证明、财务、收入证明、推荐人,以及信用评分。除此以外,在核验过程中,房东有义务确保租客私人信息的安全,也就是说,房东不能保存租客私人信息的副本。

以下就是房东可以要求租客提供的信息:

身份证明:姓名、生日、现在和以前的地址、邮箱、社会保障号、驾照号;

背景信息:工作记录、教育记录、犯罪记录、宠物信息、个人推荐人、紧急联系人联系方式;

财务证明:信用评分、收入和资金来源、欠债情况、银行流水、支付租金情况、其它财务证明。

理想的信用分数?

说到信用评分自然是越高越好。但不同的征信机构将使用不同的评分体系。Equifax的评分标准如下:
低于 580 = 差
580 到 669 = 正常
670 到 739 = 好
740 到 799 = 非常好
800 = 优秀

事实上,对房东来说,租客信用评分在670或者以上都是可以接受的范围。低于670,房东就要慎重考虑了。然而,信用评分并不是”万能”的。

因为,租客的个性、生活方式和可信度有时比他们的信用评分更重要。而Liv评分™是一个对租客全方位评估的分数,租客的个人信用分数只是其一。

什么是Trust Score?

Trust Score (Liv 信用分数)使用AI来审核租客提交的个人信息,可为房东、中介提供更安全,更准确的准租客评估。

目前,泛化的信用数据基本来自消费,很多人理解的就是信用高就是“正常支付信用卡账单”,而真正能体现个人诚信的还包括行为信用,租房是最能体现行为信用的。

而个人房东并不象专业租房中介公司那样付费向专业机构调用租客信用报告(credit check),因此加拿大智能租房平台www.liv.rent自带的 Trust Score (Liv 信用分数)就能解决这以难题。而对承租人来说,完成个人档案(Renter Resume )能够让整个租房流程更加顺畅。
Liv信用分数 (Trust Score) 的特点如下:

  1. 对承租人进行全面评估

Trust Score 评分满分为100分,主要通过承租人的财务记录及其它信用项目打分.财务记录占 Trust Score 评分的80%,该评分是采用三大征信机构之一的Equifax进行的信用检查计算得出,根据付款记录、信用评估、资产负债状况等对承租人的财务进行全面的评估。

承租人诚信度占 Trust Score 评分其余的20%。通过承租人递交的身份证、照片ID、Linkedin信息等来做验证。

财务记录
付费记录
欠债记录
破产记录
信用额度
租金、收入比

诚信度
身份验证
收入证明
社交媒体验证
犯罪记录审查

房东可以通过 Trust Score (Liv 信用分数)对潜在承租人有一个全面的了解, Trust Score 得分分为4个级别——-优秀、非常好、平均和差。

Credit scores are important for renters and landlords, but our rating system gives you a fuller picture.

We also use Equifax to do a credit check and compile it into our score. Here’s a look at the Trust Score rating system and what the numbers mean:

2. 一站式验证系统
为帮助承租人更快地找到心仪的房源,建议承租人递交下列文件获得更高的Liv 评分(* 所有上载证明文件经军事加密后进入信征系统验证,绝不对外公开):
工资单
T4税单
银行对账单
助学贷款
工作录用信
名片

通过 Trust Score ,房东可以了解潜在租客用什么身份证明来完成实名认证。例如,租客若使用驾照来验证身份,那么他在 Trust Score 的“可信赖度”部分会得到一个验证标记。

综上所述,想要了解潜在租客的方方面面非常耗时、耗力,但通过 Trust Score™ ,房东就可以轻松掌握潜在租客的背景并进行筛选。

备注: 只有通过实名认证的房东才可以查看潜在租客的 Trust Score 。同时,为了保证个人隐私,用户可以在上载身份证明文件时使用系统自带图片修改工具遮挡工卡号码等敏感信息。

除此之外, Trust Score 系统还考虑了潜在承租人租金于收入比。理想情况下,租客将不能将其总收入的30%用于租金。当然,在温哥华多伦多等城市可能会有例外,但是Trust Score AI运算法则中的一部分。

信用评分总结

总之,优良的信用分数、推荐人和经过核验的liv.rent帐号绝对能为房东顺利出租保驾护航。

对于房东和租客来说,了解隐私法,明确什么是可共享信息也非常重要。
虽然信用评分在租房过程中极为重要,但它们并不能全览租客的租房史。因此,建议想要优先租到好房的租客完成liv.rent个人档案获得免费的Trust Score,开启租房旅程。


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