加拿大租房信用评分Trust Score详解

信用评分(Trust Score)是liv.rent智能信用评分系统,旨在全面展示承租人的可靠性和可信度。对于租客来说,这是租房者在申请房源时向房东递交的个人信息中最重要组成部分。优秀的信用记录能帮助租客在众多房源中脱颖而出,从而顺利租房。对于房东来说,信用评分是最有效的租客筛选依据。 liv.rent 使用人工智能的强大算法,将承租人提交的个人信息和证明文件进行核验,为房东提供了更安全,更准确,更便捷的衡量潜租客的方法。

为改善出租体验, liv.rent 核心功能——信用评分体系全面升级,新算法速度更快,界面更清晰,打分更全面!

索引


什么是信用评分Trust Score

Trust Score(信用评分,原Liv Score™)是www.liv.rent独家开发的智能信用评分系统。

住房租赁是对各方信用依赖都很高的行业,不论是租客、房东、中介、招租平台,守信可以帮助行业良性发展,避免纠纷。对于房东来说,信用好可以提高出租率,降低管理成本;对租客来说,选择信用好的房东、中介,可以避免被骗,大幅降低个人资金成本,同时按时履约,有助于个人信用的积累,未来获得更好的服务。

Trust Score(信用评分)使用AI来审核租客提交的个人信息,可为房东、中介提供更安全,更准确的准租客评估。

目前,泛化的信用数据基本来自消费,很多人理解的就是信用高就是“正常支付信用卡账单”,而真正能体现个人诚信的还包括行为信用,租房是最能体现行为信用的。

在加拿大,有良好的信用记录关乎租房、借贷、保险、找工作等社会生活的方方面面。信用分数高,则租房易、保险费低、房贷额度大,分数低反之。

在中国也有相仿的信用记录系统,官方统称信征系统,一般在中国银行可以查寻到每个人的信用情况,但若无对方授权是无法查寻他人信用报告的。

也就是说,在中国房东不可以在没有授权的情况下查租客信用记录,而在加拿大房东可以通过第三方信征结构调用租客个人信用记录的。

不管是北美还是中国,信征机构都是从下面五个方面来评估个人信用风险:

新开信用账户——基本反映了用户在短时间内有多少新开账户。值得提醒的是,用户应避免在短时间内持有较多的新开账户,而且如果信用历史还不长,更容易被怀疑具有高信用风险;

信用账户类型——反映个人管理多种类型信用账户(房贷、车贷)的能力,一定程度上反应了活跃度、灵活性等等;

信用额度——已用信用与可用信用额度的占比,主要指信用卡和其它信用额度所用比例;

信用历史长度——反映了用户的忠诚度和对信用产品的熟悉程度,使用历史越长,相对来说得分越高;

付款记录——着重记录已发生的信用事件,包含了个人各种信用账户的贷款、还款记录、是否有逾期等行为以及逾期偿还的情况。

于房东而言,为了保障自身的财产安全,找到一个可靠的承租人是重中之重。因此,筛选房客的工作就变得很关键,但很多房东都不知道如何看租客的信用记录,甚至承租人是否有工作都不清楚。

那么如何了解承租人的信用记录呢?其实很简单。

加拿大智能租房平台 www.liv.rent 自带Trust Score(赋予每一位租客一套信用评价体系。


信用评分Trust Score 如何体现个人信用度?

信用评分(trust score)满分为100分,主要通过承租人的财务记录及其它信用项目打分。财务记录占评分的80%,可信赖度占评分其余的20%。

以下是信用评分的计算方式:

引入世界三大征信机构之一Equifax数据, 根据承租人历史付款记录、信用额度使用率、破产指数等条件,提供承租人的财务可信度;

算法将根据承租人个人信息(身份证、推荐人等)与其公开的Linkedin的资料来比对,来做实名认证;

liv.rent 还将自动扫描法庭公开文件,收集租客名下可能存的违规记录。



信用评分打分详解

信用分等级租客
90-100极好承租人财务记录、信用度堪称完美;
71-89优秀承租人在过去可能有1-2次迟交账单的情况,但总的来说可信度比较高,财务状况也很稳定;
60-70平均承租人在过去可能有2-3次迟交账单的情况,或曾使用信用损失准备金。此外,承租人所提供的信息与LikedIn、Equifax等信息部分匹配,建议房东要求租客提供更多信息;
<60需要改善!承租人整体可信度很差,建议提供更多证明文件(身份证等)来提高信用分。


房东如何利用信用评分筛选租客?

通过信用评分,房东可以了解租客

账户数量

有多少承租人名下账户被审核

支付记录

显示承租人名下所有账号(如有)支付往来情况。记录按承租人最后一次付款的日期来计算,在承租人 Equifax® 信用报告上留存6年

破产指数

通过承租人过去6年的破产记录预测该租客在未来12-24个月内破产的可能性。如果承租人近期有破产记录,那么他再次破产的可能性较低,破产指数也较低,反之则破产指数较高。

信用额度使用率

信用额度使用率除了可以反映信用卡上有多少债务,还体现了承租人从汽车、学生贷款到房屋贷款等债务。对承租人来说,信用额度使用率越低越好——低于 25% 通常被认为是理想的范围。

房东还可以查看:

租客的身份核验文件类型;
收入和工作证明核验文件:T4、工资单或者雇主信。

以及两项额外的补充数据:

  1. 租金、收入占比
  2. 法庭记录 (如有)

*注意:只有当承租人申请房源后,房东才可以查看上述信息。房东不能查看租客自拍和 ID、自拍和 Equifax官方数据。


租客如何利用信用评分租房?

对于租客来说,良好的信用记录是成功租房的关键。租客可以从以下文件中选择来作为收入证明:

  • 报税表
  • 银行流水
  • 聘书
  • 雇主信
  • 学生贷款证明

租客可以递交下列文件作身份核验:

  • 驾照
  • 护照
  • 永久居民证
  • 加拿大公民证
  • 自拍
  • 政府颁发带照片身份证

以下文件不可作为身份核验用:

  • 学生证
  • 工作证
  • 图书馆借书证

租客如何提高信用评分?

为顺利租房,建议承租人认真完成租客档案,递交构建租客信用评分的文件。

完整的租客档案。房东更倾向于收到一份个人信息齐全,可信度高的房源申请。根据liv.rent调查,80%的房东将优先处理带有完整租客档案的房源申请;

将租客档案与本人LinkedIn页面相连;

上传足够的收入证明:工资单、工作证明等;

上传个人身份证;

如果你是新移民,在加拿大没有信用记录,那么:

申请个人名下手机号码(不是父母或妻子/丈夫名下)

确保不同类型的信贷稳定。信用局在评估个人信用评分时会根据不同的信用来源分析;

设置自动付款来避免迟交账单。

点击查看全部有关提高信用分数内容


个人信息安全?

一旦个人信用评分生成后,系统自动将租客上传的个人证件以及Equifax信用报告销毁,全程军用级加密,安全可靠。房东不能查看租客的证件和Equifax数据。

更多详情请参阅 个人隐私条款.

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