7月1日起中国存取大额现金需登记!严查现金出境

近日,中国大额现金管理试点落地。

根据央行新近发布的《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》,自2020年7月起,河北省开展试点;自10月起,浙江省、深圳市开展试点。

《关于开展大额现金管理试点的通知》(以下简称《通知》)明确指出:

  • 2020年7月起,河北省个人存取款超过10万元人民币的需要向金融机构登记。
  • 2020年10月起,浙江省个人存取款超过30万元人民币的需要向金融机构登记。
  • 2020年10月起,深圳市个人存取款超过10万元人民币的需要向金融机构登记。
  • 2020年7月起,河北省、浙江省、深圳市对公账户存取款超过50万元人民币的需要向金融机构登记。

大额现金存取管理政策重点

  1. 大额现金的标准是多少?
    对公账户:50万元为起点(即50万元以上就为大额现金)。
    对私账户:大额现金起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
  2. 银行对大额现金的管理手段?
    严格的登记制:客户提取、存入起点金额之上的现金,应在办理业务时进行登记。(如何登记细节未出,待7月1日执行时揭晓)
    严格的信息上报制度:试点行确定本地区客户登记的信息要素,要求银行金融机构采集、保存、统计上报登记信息。
  3. 严查拆分、现金隐匿过账等规避行为!
    针对拆分、现金隐匿过账等规避监管,既监测单笔超过起点金额的交易,也监测多笔累计超过起点金额的交易。
  4. 重点监控高风险行业、交易频繁,且金额巨大的业务
    银行对客户的情况通过系统进行分析,对高风险行业,交易额巨大业务、交易频率不正常的客户或业务,严格对信息真实性、规范性的审核,发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动的,应提交可疑交易报告,并进行风险标注,后续跟踪,记录备查。
  5. 四大行业被点名
    《通知》中点名:批发零售、房地产、建筑、汽车销售四大行业。原因是这四大行业是现金体外循环,大额现金流动的重灾区,也是腐败行为的重灾区,也是偷漏税款的重灾区,在资金使用上很不规范,这次点名属于大额现金管理重点监管的行业

个人日常用现金会受影响吗?

央行有关负责人表示,大额现金管理新规不会明显影响到社会公众日常经济活动。因为大额现金管理金额起点设置经过调硏论证,高于绝大多数社会公众日常现金使用量。并且,只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制。

《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》和《大额现金管理先行先试方案》全文如下:

关于开展大额现金管理试点的通知
关于开展大额现金管理试点的通知
关于开展大额现金管理试点的通知
关于开展大额现金管理试点的通知

大额现金管理试点落地分析

有专家认为,大额现金管理试点政策在后疫期落地,主要原因有四个:

  1. 加强现金流管理,规避移动支付“灰色地带”;
  2. 防止通缩;
    2020年,疫情对实体经济产生了巨大的冲击,其中批发零售、物流运输、住宿餐饮、文化旅游、建筑等重点行业受影响最为明显。湖北,广东,浙江,湖南,江西等地疫情相对严重,地区经济运行短期已受到较大影响,部分中小企业难以承受疫情导致的生存危机,在加速退出市场。
    失业、通货缩进是每一个人都要面对的,所以央行希望把货币留在银行,创造更多货币,来修复这个通缩。
  3. 防止资金外流;
    人民币贬值已经不是新闻了,有些人为了“一己私利”把人民币或者人民币资产兑换成美金,对国家国际收支平衡有一定的冲击力。
    [重磅]人民币跌破7.0红线 加币暴涨 然后呢?
  4. 个人财产来路透明化;
    例如,如果你摆摊月入20万就要被请喝茶了。

所以,手上有人民币的,且花且珍惜。

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