加拿大楼市再传大消息！
加拿大按揭房屋公司（CMHC）宣布，7月1日开始个人房贷新政落地，其中最重要的四项贷款政策如下：
- 偿债率不超过35%；
所谓的偿债率，就是偿还的债务（包括房贷，税费，取暖费用和50％的公寓管理费）总和，除以家庭的年收入。这个比率之前是39%，现在不能超过35%。 - 允贷信用分数不低于680；
允贷标准从信用分数600分涨到了680分。 - 不允许非传统来源的首付资金;
首付款只能是自有或者亲戚赠与，严禁从私人或者地下借贷公司贷款。 - 最低首付的标准维持5%不变；
要求首付低于20%的购房者必须向加拿大按揭房屋公司(CMHC)或私人保险机构购买按揭保险。
因此楼市真经里排名第一的永远是政策。
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有人说，CMHC的这波操作后，房票越来越难拿，加拿大房价要跌20%。
几个星期前朋友圈盛传“加拿大房价要跌60%”，这次已经回归20%，明显理智了很多。
不过逻辑上，要靠贷款公司遏制房价是不是天真了一点？
因此CMHC收紧房贷允贷条件理由只有2个：
第一，非常时期，高信用是保障。所以新政提高信用分数，严禁“首付贷“。“首付贷”是指在购房人首付资金不足时，私人或地下金融机构能够为其提供资金拆借。在中国，“首付贷“已经被定性为违规，其实主要就是为了避免楼市有过高的杠杆。也就是说杠杆加的过高，房价如果暴跌，大部分炒房的人就会破产，银行就会有大量的不良资产，甚至影响整个经济体的崩溃，类似于美国的次贷危机。
第二，鼓励购买CMHC按揭保险。这个是CMHC自己的生意，那自然要保的。
CMHC房贷新政主要波及对象？
首次买房的买家。
言下之意就是“拿不出首付的就不要进场了”。
从CMHC的操作也可以看出，目前房市里的主要买家并不是“首次买房的人”，而是换房的买家。这些买家无论是资金、动机都非常硬核，所以CMHC的房贷新政名义上是收紧，实则是再次清场，对于剩下来的刚需来说，一点都不影响，还剔除了风险性。毕竟稳定才是硬道理嘛！
那么房价会不会因为CMHC收紧房贷而下降？
下面就给大家说一个在温哥华现场踩盘的事情。
最近，本着一颗“主动拉动内需，促进本地消费”的心，liv.rent小包与朋友徐总在高贵林看房。原以为在病毒重击下，竞争买家寥寥无几。没有想到的是，“身体力行，拯救经济”的买家如此之多，徐总连下三个Offer都没有回执。
徐总本以为自己是王者，没想到变成了青铜。仔细一想，抄底的时机，岂有放过之理？“有产阶级”的智商、眼光、实力果然远远高于“键盘亡美”、“键盘预测楼市”的自媒体。
不踩盘说楼市和造谣有什么区别?
徐总是在温哥华买过一套房，这次入场的目的是“换大房”，也就是上述的“纯刚需”，而现在象徐总那样的“经验”买家不计其数。因此，这一场房市博弈非常好看，好比世界杯的八分之一赛，都是明星，当然这波能买到的话的确值得吹爆。
CMHC收紧房贷对房价影响甚小，这一举措主要是对未来房贷风险预警，和采取响应的防范措施，而且还要响应央行的窗口引导，以及配合政府房地产调控的需求，类似与“功守道”。
此外，房市短期评估是个难题，除非“政策通灵”或者“撞大运”。好在楼市的顶也不是由6亿1000元月收入的人们决定的，而是有购买力的群体决定的，这些人代表了国家全球的竞争力，他们购买的城市也代表了当地的全球竞争力。
那么我们就看下加拿大竞争力。
在最新的全球住宅最高的城市排行榜中，温哥华的房价力挫洛杉矶，与北京仅有一个身位的差距。
数据说话，根据大温房产局 （REBGV）报告，2020年5月，大温哥华地区的房屋销量为1485套，和2020年4月份1109套的销量对比，环比销量上升了34%；同比跌44%。
但令人惊讶的一点是，尽管销量下跌明显，但房价却坚挺依旧。全大温地区的住房基准价为$102.8万，比2019年5月上涨2.9%，其中城市屋一枝独秀。
看完温哥华再看多伦多。
2020年5月，大多伦多地区房屋销售4,606套，同比下降了53.7％,环比销量上升55.2％。全大多伦多地区的住房基准价为$863,599万，比2019年5月上涨3%。
多伦多$100万的房子一年涨了$3万加币，折合人民币￥156,000（按照5.2汇率），如果摆摊一个月保守能赚￥2000，需要6.5年。
也就是说，多伦多、温哥华一年的房价的涨幅=6.5年摆摊的营利。
而6年前，大温哥华地区住房基准价为$624,000，涨了近$40万加币，折合人民币近￥200万，摆摊需要83年。
也就是说，6年前在温哥华入市的小伙伴，现在白送北上广一套房。
为什么加拿大的房价在病毒面前毫无惧色？经济学的本质是市场供求与价格的关系，销售供给量与需求决定价格。
也就是说，疫情买房的刚需数量没有什么变化，但是卖房的少了，现在有点奇货可居的局面。
简单来说，温哥华、多伦多的房子好比82年的拉菲，当年就产了20000瓶，于是人人想要。结果就是，非但酒价上天，连瓶子都能卖大几千。
最后，房价的走向有很多种因素，科技、人口或者城市化扩张。归根到底，生活的必需品和服务都在温和上涨，房子是必需品，也包含各种服务，所以……是不是觉得要好好规划下？
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